Arne
Life Experts BV
Mezenstraat 4, 3945 Ham
RPR Antwerpen, afdeling Hasselt
Verzekeringsmakelaar
en makelaar in hypothecaire kredieten,
ingeschreven in het FSMA-register
met Ond. Nr. 0627.926.530
Ons kantoor is gehouden tot het naleven van de “AssurMiFID-gedragsregels”, zoals bepaald in de wet van 30 juli 2013 tot verstrekking van de bescherming van de afnemers van financiële producten en diensten alsook van de bevoegdheden van de FSMA en diverse bepalingen alsook het KB van 21 februari 2014 over de regels voor de toepassing van de artikelen 27 tot 28bis van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten op de verzekeringssector en KB van 21 februari 2014 inzake de krachtens de wet vastgestelde gedragsregels en regels over het beheer van belangenconflicten, wat de verzekeringssector betreft.
Hieronder vindt u meer informatie over de wijze waarop ons kantoor aan deze en andere gedragsregels invulling geeft. U vindt ook de algemene voorwaarden terug die u ook op onze klantenfiche terugvindt.
Hieronder vindt u achtereenvolgens:
-
Onze dienstverlening en vergoeding
-
Beleid inzake belangenconflicten
-
Remuneratiebeleid
-
Informatieverstrekking aan de klant via deze website
-
Informatieverstrekking aan de klant via digitale polismap
-
Informatieverstrekking van de klant aan Life Experts
-
Beleid inzake categorisering van de klant
-
Beleid inzake strijd tegen het witwassen van geld en financiering van terrorisme
-
Beleid inzake klachten
-
Disclaimer inzake solvabiliteit van de verzekeringsmaatschappijen
Voor het beleid inzake privacy verwijzen we u naar de aparte privacyverklaring op deze website.
ONZE DIENSTVERLENING en VERGOEDING
Ons kantoor biedt diensten van verzekeringsbemiddeling aan, d.w.z. de werkzaamheden die bestaan in het adviseren over verzekeringsovereenkomsten, het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten of in het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan, in het bijzonder in geval van een schadegeval, voor deze nummers van takken en titulatuur:
1: Ongevallen; 2: Ziekte; 14: krediet; 21: Levensverzekeringen niet verbonden met beleggingsfondsen, met uitzondering van bruidsschat‐ en geboorteverzekeringen; 22: Bruidsschat‐ en geboorteverzekeringen, niet verbonden met beleggingsfondsen; 23: Levens‐ bruidsschat‐ en geboorteverzekeringen in verband met beleggingsfondsen; 26: Kapitalisatieverrichtingen; 27: Beheer van collectieve pensioenfondsen.
Ons kantoor biedt ook diensten van kredietbemiddeling aan, d.w.z. de werkzaamheden die bestaan in het adviseren over kredieten, het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van kredietovereenkomsten of in het sluiten van kredietovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan. Als kredietmakelaar bevelen wij producten aan uit een ruim gamma van op de markt beschikbare kredietovereenkomsten. Ons kantoor analyseert een voldoende aantal op de markt beschikbare producten en beveelt één of meer op de markt beschikbare kredietovereenkomst(en) aan rekening houdend met uw behoeften, financiële situatie en de persoonlijke omstandigheden.
Voor onze diensten op vlak van verzekeringsbemiddeling ontvangen wij in beginsel een vergoeding van de verzekeringsonderneming, die deel uitmaakt van de premie die u als klant betaalt. In het andere geval ontvangen wij voor onze diensten van verzekeringsbemiddeling een vergoeding van u als klant. In voorkomend geval zal dit deel uitmaken van een afzonderlijke overeenkomst. Raadpleeg onze website voor meer informatie. Voor onze bemiddeling inzake kredieten ontvangt ons kantoor een commissie, waarvan het bedrag nog niet is gekend. Het reële bedrag van deze commissie zal in een latere fase in de ESIS (Europees gestandaardiseerde informatiefiche) worden toegelicht. Op verzoek informeert ons kantoor over de variatie in de hoogte van de commissielonen die worden betaald door de verschillende kredietgevers die de aan de consument aangeboden kredietovereenkomsten verstrekken.
BELEID en REGISTER INZAKE BELANGENCONFLICTEN
1.1. Algemeen kader
1. De regelgeving voorziet de verplichting voor de verzekeringstussenpersonen om een effectief beleid inzake belangenconflicten schriftelijk vast te stellen, te implementeren en te handhaven.
2. Belangenconflicten kunnen zich voordoen tussen:
(1) De verzekeringstussenpersoon (natuurlijke persoon of rechtspersoon, hierin begrepen elke verbonden persoon zoals een bestuurder, vennoot of daarmee gelijk te stellen persoon, of manager van de tussenpersoon of onderneming, indien van toepassing; een werknemer alsook een andere natuurlijke persoon wiens diensten ter beschikking en onder zeggenschap staan van de verzekeringstussenpersoon en die betrokken is bij de distributie van verzekeringsproducten (bv. verzekeringssubagenten) - een natuurlijke persoon die rechtstreeks betrokken is bij het aanbieden van diensten aan de verzekeringstussenpersoon onder een samenwerkingsovereenkomst voor de distributie door de tussenpersoon of onderneming van producten - een persoon die (on) rechtstreeks verbonden is door het uitoefenen van controle, hierna “de verbonden personen”) en de klanten,
(2) Tussen de klanten onderling.
3. Op basis van wat voorafgaat en van de bijzonderheden van onze activiteiten, heeft Life Experts een belangenconflictenbeleid uitgewerkt waarvan de inhoud is opgenomen in huidig document.
1.2. Identificatie van potentiële belangenconflicten en het beleid van Life Experts
Rekening houdend met de kenmerken van Life Experts, is een overzicht gemaakt van de potentiële belangenconflicten. Zowel het beheer als de concrete maatregelen zijn hieronder weergegeven in het kader van de verschillende potentiële belangenconflicten.
|
BELANGENCONFLICTEN TYPE A De verzekeringstussenpersoon/de verbonden persoon kan financieel gewin behalen of een financieel verlies vermijden, mogelijk ten nadele van de klant
|
||
|
Voorbeeld van situatie |
Beleid |
Implementatie |
|
Plaatsen of verplaatsen van zaken bij de verzekeringsmaatschappij in functie van de commissie
|
Commissioneringsbeleid dat rekening houdt met klantenbelang (verhouding waarborg/premie) |
· Interne instructienota · Remuneratiebeleid |
|
BELANGENCONFLICTEN TYPE B De verzekeringstussenpersoon/de verbonden persoon heeft een belang bij het resultaat van een ten behoeve van de klant verrichte dienst van verzekeringsdistributie of een namens de klant uitgevoerde transactie, belang dat verschillend is van het belang van de klant bij het resultaat
|
||
|
Voorbeeld van situatie |
Beleid |
Implementatie |
|
Commissie in functie van: · Volume · Verhouding schade/ premie · Groei
Deelnemingen, direct of indirect, van minstens 10% of meer van stemrechten of van kapitaal: · Van Life Experts in een verzekerings-onderneming · Van een verzekeringsonderneming of van de moedervennootschap van een verzekerings-onderneming in Life Experts
|
Commissioneringsbeleid dat rekening houdt met klantenbelang (beste verhouding waarborg/premie)
Communicatie aan klant |
· Interne instructienota · Remuneratiebeleid
Vermelding in de fiche “analyse van de verlangens en behoeften”
|
|
De verzekeringstussenpersoon/de verbonden persoon heeft een financiële of een andere prikkel om het belang van een andere klant of groep van klanten te laten primeren op het belang van de klant
|
||
|
Voorbeeld van situatie |
Beleid |
Implementatie |
|
Betere dienstverlening ten voordele van bepaalde klanten
Schaderegeling tussen klanten van Life Experts |
Toepassing van principes van ethisch handelen: “zich altijd op loyale, billijke en professionele wijze inzetten voor de belangen van de klanten”
· Gepast communicatiebeleid · Maatregelen die de informatie-uitwisseling tussen beheerders beperken · Vertrouwelijkheid van informatie
|
· Interne instructienota · Remuneratiebeleid
· Interne instructienota · Procedures betreffende de toegang tot informatie uit schaddedossiers waarbij verschillende klanten met onderscheiden belangen betrokken zijn
|
|
De verzekeringstussenpersoon/de verbonden persoon oefent hetzelfde bedrijf uit als de klant
|
||
|
Voorbeeld van situatie |
Beleid |
Implementatie |
|
Hetzelfde bedrijf uitoefenen als de klant |
Toepassing van principes van ethisch handelen: “zich altijd op loyale, billijke en professionele wijze inzetten voor de belangen van de klanten”
|
- Communicatie aan klant - Interne instructienota
|
|
De verzekeringstussenpersoon/de verbonden persoon ontvangt van een andere persoon dan de klant voor een ten behoeve van de klant verrichte verzekeringsdistributie een voordeel in de vorm van geld, goederen of diensten, voordeel dat verschilt van de gebruikelijke provisie of vergoeding voor deze dienst
|
||
|
Voorbeeld van situatie |
Beleid |
Implementatie |
|
Voordelen andere dan die werden vermeld onder de belangenconflicten van type A en B |
Toepassing van principes van ethisch handelen: “zich altijd op loyale, billijke en professionele wijze inzetten voor de belangen van de klanten”
|
Interne instructienota
|
1.3. Te volgen procedure bij het beheer van belangenconflicten
Life Experts volgt volgende procedure betreffende de belangenconflicten:
1.4. Informatie voor de klant
4.1. Indien de door Life Experts getroffen organisatorische of administratieve regelingen voor het beheer van belangenconflicten ontoereikend zijn om redelijkerwijs te mogen aannemen dat het risico zal worden voorkomen dat de belangen van de klant worden geschaad, volgt Life Experts volgende procedure, op een duurzame drager:
• Een specifieke beschrijving maken van het betrokken belangenconflict;
• De algemene aard en bronnen van het belangenconflict toelichten;
• De risico’s voor de consument toelichten, dewelke voortvloeien uit het belangenconflict en de stappen die zijn genomen om die risico’s te beperken;
• Duidelijk vermelden dat de organisatorische en administratieve regelingen die werden getroffen om het belangenconflict te voorkomen of te beheren, niet volstaan om met een redelijke mate van zekerheid te waarborgen dat risico’s van schade aan de belangen van de klant zullen worden voorkomen.
4.2. Bij ontstentenis van een concrete oplossing voor een specifiek belangenconflict behoudt Life Experts zich het recht voor om de gevraagde dienstverlening van de betrokkenen klant te weigeren met het uitsluitende doel de bescherming van de belangen van de klant.
1.5. Vervolg van het belangenconflictenbeleid
5.1. Life Experts houdt een register bij en actualiseert dit geregeld met daarin de situaties waarin een belangenconflict dat een risico op schade aan de belangen van een klant met zich meebrengt of, bij een doorlopende dienst of activiteit, zich kan voordoen.
De vermelding van belangenconflicten in het dossier kan een actualisering van de lijst met potentiële belangenconflicten met zich meebrengen en omgekeerd.
5.2. In gebeurlijk geval past Life Experts het beleid inzake het beheer van belangenconflicten aan.
5.3. De verbonden personen binnen Life Experts zijn ertoe gehouden om de interne instructies m.b.t. het beleid inzake belangenconflicten, te respecteren
1.6 Register van belangenconflicten
Dit register bevat situaties waarin een belangenconflict dat een risico op schade aan de belangen van een klant met zich meebrengt, zich heeft voorgedaan of, bij een doorlopende dienst of activiteit, zich kan voordoen. De inschrijving van het belangenconflict in dit register kan aanleiding geven tot een update van de lijst van potentiële belangenconflicten en/of een aanpassing van het belangenconflictenbeleid van Life Experts.
REMUNERATIEBELEID
Life Experts zet zich loyaal, billijk en professioneel in voor de belangen van haar klanten. Het remuneratiebeleid van het personeel van Life Experts of elke andere verbonden persoon (bv. een subagent) leeft deze verplichting na. Er wordt geen enkele regeling getroffen op het gebied van beloning, op het gebied van verkoopdoelen of anderszins, die hemzelf of zijn werknemers ertoe kan aanzetten een klant een bepaald verzekeringsproduct aan te bevelen, terwijl de verzekeringsdistributeur een ander verzekeringsproduct zou kunnen aanbieden dat beter aan de behoeften van de desbetreffende klant zou voldoen. In dit kader heeft Life Experts het hiernavolgend remuneratiebeleid geïmplementeerd:
1. VERGOEDING
Life Experts werkt met vaste en variabele verloningen. Indien Life Experts een variabele verloning toekent ziet Life Experts erop toe dat:
-
- De variabele vergoeding geen afbreuk doet aan de belangen van de klanten;
- De variabele vergoeding een beperkt deel zal uitmaken van de totale vergoeding;
- De variabele vergoeding niet wordt berekend op basis van de realisatie van de verkoop van welbepaalde producten, maar op basis van de totaliteit van de prestaties;
- Kwalitatieve criteria zoals de naleving van de gedragsregels, de kwaliteit van de dienstverlening en/of de klanttevredenheid worden gerespecteerd;
Wanneer blijkt dat de belangen van de klant niet werden gerespecteerd, wordt de variabele vergoeding teruggevorderd en worden de nodige maatregelen genomen ten aanzien van de betrokken persoon.
2. INCENTIVES (niet- geldelijke voordelen)
Onder de hiernavolgende strikte voorwaarden kan Life Experts gebruik maken van incentives:
-
- De incentive doet geen afbreuk aan de belangen van de klanten;
- De incentive is niet verbonden aan één welbepaald product of een beperkt gamma van producten (product van de maand is verboden);
- De waarde van de incentive is beperkt en redelijk;
- De periode die in overweging wordt genomen voor de toekenning van de incentive is voldoende lang;
Wanneer blijkt dat de belangen van de klant niet werden gerespecteerd, wordt de incentive of, in gebeurlijk geval, de waarde ervan, onmiddellijk teruggegeven en worden de geijkte maatregelen genomen tegenover de betrokken persoon.
3. COMMERCIELE DOELSTELLINGEN
Bij het vaststellen van eventuele commerciële doelstellingen neemt Life Experts de volgende voorwaarden in acht:
-
- De commerciële doelstelling doet geen afbreuk aan de belangen van de klanten;
- De commerciële doelstelling is niet verbonden aan één welbepaald product of een beperkt gamma van producten ( product van de maand is verboden);
- Het bedrag dat toegekend wordt n.a.v. het behalen van de commerciële doelstelling is beperkt en redelijk;
- De periode die in overweging wordt genomen voor de toekenning van commerciële doelstellingen is voldoende lang.
BELEID INZAKE ALGEMENE INFORMATIEVERSTREKKING AAN DE KLANT VIA DE WEBSITE www.lifeexperts.be
Overeenkomstig de wettelijke bepalingen, gebruikt ons kantoor in een aantal gevallen haar website voor bepaalde algemene informatieverstrekking aan haar klanten. Ons kantoor gaat ervan uit dat informatieverstrekking in deze vorm past in de context waarin wij met onze klanten zakendoen of gaan doen, als bewezen is dat u als klant regelmatig toegang heeft tot het internet. Het feit dat u als klant een e-mailadres opgeeft om met ons kantoor zaken te doen, geldt volgens de wet als bewijs dat u als klant regelmatig toegang heeft tot het internet.
Voor de algemene polisvoorwaarden van verzekeringsmaatschappijen verwijzen we naar deze website onder "documenten", "algemene voorwaarden".
BELEID INZAKE INDIVIDUELE INFORMATIEVERSTREKKING AAN DE KLANT VIA DE DIGITALE POLISMAP
Ons kantoor kan op afroep van de klant een digitale kopie van de persoonlijke polismap zoals die op ons systeem bestaat ter beschikking te stellen aan de klant, hierna genoemd de “digitale polismap”. Ons kantoor gaat ervan uit dat informatieverstrekking in deze vorm past in de context waarin wij met onze klanten zakendoen of gaan doen, als bewezen is dat de klant regelmatig toegang heeft tot het internet. Het feit dat de klant een e-mailadres opgeeft om met ons kantoor zaken te doen, en het expliciet akkoord voor het gebruik van deze dienst gaf op de klantenfiche geldt als toestemming voor het gebruik van deze dienst. De klant krijgt in voorkomend geval een unieke link die hem toegang geeft tot zijn digitale polismap. Life Experts onderschrijft daartoe een professioneel Dropbox-account via https://www.dropbox.com. Life Experts kan te allen tijde de toegang tot de digitale polismap weigeren of stopzetten. Het gebruik maken van de digitale polismap kan enkel als de klant over een persoonlijk Dropbox account beschikt waarvoor de klant verantwoordelijk is. De klant gebruikt het Dropbox platform op eigen kost en eigen risico. Life Experts heeft geen resultaatsverbintenis met betrekking tot het juist of correct functioneren van de diensten van Dropbox. Life Experts is niet verantwoordelijk voor schade of verlies als gevolg van ongeautoriseerde toegang of gebruik van het persoonlijke Dropbox account van de klant. Meer informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens kan u terugvinden in ons beleidsdocument dat u vindt op www.lifeexperts.be/content/privacypolicy.pdf. Indien u de informatie nadien toch nog op papier wenst te verkrijgen, bezorgt ons kantoor u dit op eerste verzoek.
BELEID INZAKE DE JUISTE EN VOLLEDIGE INFORMATIEVERSTREKKING DOOR DE KLANT AAN LIFE EXPERTS BV
Voor onze dienstverlening is ons kantoor afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Daarom is het belangrijk dat u als klant ons kantoor juiste en volledige informatie aanlevert bij aanvang en tijdens de looptijd van onze dienstverlening. Wanneer u ons kantoor onjuiste of onvolledige informatie bezorgt, kan ons kantoor niet aansprakelijk worden gesteld voor de gevolgen hiervan. In kader van onze dienstverlening zal ons kantoor u diverse documenten toezenden of aanreiken. Documenten die u steeds aandachtig moet doornemen en waarvoor u ons kantoor moet contacteren voor eventuele opmerkingen en/of toelichtingen. In ieder geval vraagt ons kantoor u om alle documenten steeds zelf te controleren en vast te stellen of deze opgesteld zijn in overeenstemming met uw verlangens en behoeften.
BELEID INZAKE CATEGORISERING VAN DE KLANT
Om u een optimale klantenservice aan te bieden, heeft ons kantoor beslist om al haar klanten te categoriseren als niet-professionele klanten. U bent geïnformeerd over de mogelijkheid te verzoeken om als professionele klant te worden gecategoriseerd op voorwaarde dat u voldoet aan de voorwaarden zoals voorzien in de bijlage bij het Koninklijk Besluit van 19 december 2017 tot bepaling van nadere regels tot omzetting van de Richtlijn betreffende Markten voor Financiële Instrumenten, waarnaar verwezen in artikel 20 van het Koninklijk Besluit van 18 juni 2019 tot uitvoering van de artikelen 5, 19°/1, 264, 266, 268 en 273 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. De categorisering als professionele klant impliceert eventueel een lager beschermingsniveau. Indien u wenst te worden gecategoriseerd als een professionele klant, neemt u contact op met ons kantoor.
BELEID INZAKE DE STRIJD TEGEN HET WITWASSEN VAN GELD EN FINANCIERING VAN TERRORISME
In het kader van de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en, in toepassing van de Wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en tot beperking van het gebruik van contanten, verbindt u er zich als klant toe de vragen die ons kantoor verplicht is dienaangaande te stellen, te beantwoorden en het kantoor op het eerste verzoek de gevraagde documenten te verstrekken.
BELEID INZAKE KLACHTEN
Ons kantoor doet haar uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. U kan steeds bij ons kantoor terecht voor uw vragen en problemen. Conform de interne beleidsmaatregelen en procedures, heeft ons kantoor een regeling betreffende het beheer van klachten van klanten opgesteld. Deze regeling heeft tot doel de klachten betreffende een verzekeringscontract, een kredietcontract of een geleverde dienst in het kader van onze activiteiten op een deskundige en eerlijke manier te onderzoeken. Elke gedetailleerde klacht mag per email of per gewone brief worden bezorgd. Ons kantoor verbindt er zich toe deze te beantwoorden. Mocht u een klacht over onze dienstverlening hebben die wij niet in onderling overleg kunnen oplossen, kan u steeds terecht bij de diensten bevoegd voor bemiddeling bij geschillen inzake verzekeringen en kredieten ten behoeve van de consument:
- Ombudsman van de Verzekeringen: de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel, tel. 02/547.58.71 , fax. 02/547.59.75 – [email protected] – ombudsman.as
- Ombudsfin: North Gate II, Koning Albert II-laan 8 bus 2 te 1000 Brussel - tel. 02/545.77.70 – fax. 02/545 77 79 – [email protected] – ombudsfin.be.
DISCLAIMER INZAKE SOLVABILITEIT VAN VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJEN
In het kader van hun activiteiten inzake distributie van verzekeringen, is ons kantoor niet verantwoordelijk voor de solvabiliteit van de verzekeringsmaatschappijen.